近年來，我市出臺了一系列政策措施加大住房公積金使用力度，有力地支持了廣大繳存職工購房的資金需求，對促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。目前，我市住房公積金資金使用率偏高，資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)加大。為此，市公積金管委會(huì)印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整規(guī)范住房公積金使用政策的通知》（東公委辦〔2017〕4號），這是我市進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理，保障住房公積金資金安全平穩(wěn)運(yùn)行的重要舉措。

一、政策調(diào)整的依據(jù)及背景

山東省政府辦公廳《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（魯政辦發(fā)〔2015〕34號）第五條三款規(guī)定：住房公積金個(gè)人貸款率超過85%的城市要及時(shí)調(diào)整住房公積金使用政策，確保住房公積金業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

東營市住房公積金管委會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理擴(kuò)大住房消費(fèi)的實(shí)施意見》(東公委〔2015〕2號)第五條二款規(guī)定：我市住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率接近或達(dá)到85%時(shí)，須及時(shí)采取措施，加強(qiáng)資金安全管控，優(yōu)先保障支持我市繳存職工購買自住住房貸款資金需求，嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全。

目前，我市住房公積金個(gè)貸率已達(dá)到93.76%，達(dá)到了調(diào)整使用政策的條件及要求。通過調(diào)整部分使用政策，將個(gè)貸率控制在合理健康的范圍內(nèi)，保障資金安全運(yùn)行。

二、政策調(diào)整的主要內(nèi)容

《通知》圍繞住房公積金提取、貸款業(yè)務(wù)，對使用政策進(jìn)行了七個(gè)方面的調(diào)整。

（一）調(diào)整終止勞動(dòng)關(guān)系提取條件

本市戶籍職工與單位解除勞動(dòng)關(guān)系提取住房公積金由解除勞動(dòng)后即可提取調(diào)整為解除勞動(dòng)合同12個(gè)月以上，可申請銷戶提取本人的住房公積金?！稏|營市住房公積金提取管理辦法》規(guī)定：職工與單位終止勞動(dòng)關(guān)系未就業(yè)，或再就業(yè)單位未繳存住房公積金，可以持身份證及終止勞動(dòng)關(guān)系證明銷戶提取住房公積金。但在政策執(zhí)行過程中，工作人員難以掌握職工再就業(yè)情況，許多職工在銷戶后短期內(nèi)再就業(yè)，并新開設(shè)了住房公積金賬戶，有的職工一年內(nèi)數(shù)次銷戶、開戶。所以，原規(guī)定解除勞動(dòng)合同后即可銷戶提取住房公積金，不但增加了管理的難度，也不利于發(fā)揮住房公積金的統(tǒng)籌保障功能。

《住房公積金管理?xiàng)l例》和建設(shè)部《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建金管〔2005〕5號)等規(guī)定，職工只有在完全喪失勞動(dòng)能力、被判處刑罰、戶籍遷出本市并同時(shí)與單位終止勞動(dòng)關(guān)系時(shí)，才能銷戶提取住房公積金；職工失業(yè)后兩年內(nèi)未就業(yè)的，可銷戶提取住房公積金。其他情形均不得銷戶提取住房公積金，職工賬戶在原單位封存，待重新就業(yè)后將賬戶轉(zhuǎn)移至新工作單位。

為落實(shí)上級規(guī)定精神，同時(shí)本著便利職工、貼近實(shí)際的原則，對原提取辦法進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。外市戶籍、調(diào)離本市等情形的職工，可自與單位解除勞動(dòng)合同之日起，銷戶提取住房公積金；本市戶籍職工，與單位解除勞動(dòng)合同12個(gè)月以上未再就業(yè)，或再就業(yè)單位未建立住房公積金制度，可銷戶提取本人的住房公積金。

（二）調(diào)整還貸提取條件

歸還住房公積金個(gè)人住房貸款提取的，正常還款期間，賬戶內(nèi)至少留存6個(gè)月繳存額。《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（魯政辦發(fā)〔2015〕34號）第五條三款規(guī)定，要切實(shí)加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)控制力度。同時(shí)也為下一步?jīng)_還貸業(yè)務(wù)的開展做準(zhǔn)備，參考省內(nèi)其他城市的做法，對職工償還住房公積金貸款提取住房公積金的政策進(jìn)行調(diào)整。職工正常還款期間，提取人賬戶內(nèi)由不留存繳存額調(diào)整為至少留存6個(gè)月繳存額。

（三）調(diào)整貸款申請條件

職工申請貸款時(shí)由不留存繳存額調(diào)整為留存6個(gè)月繳存。根據(jù)《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（魯政辦發(fā)〔2015〕34號）第一條一款規(guī)定，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,可申請住房公積金個(gè)人住房貸款及第五條三款規(guī)定，參考省內(nèi)其他城市的做法，將原規(guī)定調(diào)整為職工申請貸款時(shí)，借款人及共同申請人公積金賬戶留存6個(gè)月的繳存額，賬戶余額不足的，不計(jì)算貸款額度。

（四）調(diào)整二套房首付比例

購買二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一調(diào)整為40%。近期，我省許多城市已先后調(diào)整了二套住房首付比例，其中，有的城市申請第二套住房貸款，首付比例提高至60%，并且對第二套房的認(rèn)定附加許多條件。為促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，保障職工首套住房的剛性需求，切實(shí)發(fā)揮住房公積金對困難職工支持力度，在參照省內(nèi)其他地市經(jīng)驗(yàn)作法的基礎(chǔ)上，對我市購買二套住房的首付比例進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

對擁有一套住房的職工家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買自住住房，最低首付比例統(tǒng)一調(diào)整為40%。

（五）規(guī)范貸款資金支付方式

職工申請貸款時(shí)，貸款資金由原來的可轉(zhuǎn)入售房人或購房人賬戶的方式調(diào)整為，統(tǒng)一轉(zhuǎn)入售房人（單位）資金賬戶。住建部、財(cái)政部、中國人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建金管〔2005〕5號)第十六條和《住建部公積金監(jiān)管司關(guān)于對山東省住房公積金廉政風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)抽查情況反饋意見的函》（建金督函〔2017〕14號）的規(guī)定，貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位（售房人）或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬號或者支付現(xiàn)金給借款人。目前，我市還存在將貸款資金直接劃入借款人賬戶的做法不符合國家相關(guān)政策規(guī)定，現(xiàn)予規(guī)范。

（六）允許產(chǎn)權(quán)共有人共同申請貸款

職工共同購買住房時(shí)，可作為共同借款人一起申請貸款。目前，我市貸款政策規(guī)定，職工夫妻雙方購買住房時(shí)可申請貸款，與他人共同購房時(shí)不能一并申請貸款。實(shí)際工作中，經(jīng)常有職工婚前共同購買住房、父母與未婚子女共同購買住房。為保障這部分的職工購房需求，尤其是年輕職工的剛性購房需求，參照商業(yè)銀行住房貸款做法，對該部分貸款需求給予政策支持。

職工共同購買住房時(shí)，可作為共同借款人一起申請貸款，一套住房只能申請一筆貸款，貸款總額不超過50萬元，額度計(jì)算按原規(guī)定執(zhí)行。房屋套數(shù)按職工家庭名下房屋套數(shù)孰高原則確定。職工家庭名下有未結(jié)清貸款的，不得再次申請貸款。

（七）暫停商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)

暫時(shí)停止“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。省《指導(dǎo)意見》(魯政辦發(fā)〔2015〕34號)和市公積金管委會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理擴(kuò)大住房消費(fèi)的實(shí)施意見》(東公委《2015》2號)規(guī)定，住房公積金貸款率超過85%時(shí)，要及時(shí)停止辦理商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。目前，我市住房公積金個(gè)人住房貸款率已超過規(guī)定警戒線，暫時(shí)停止“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的辦理，待我市住房公積金個(gè)人貸款使用率達(dá)到正常指標(biāo)水平，資金運(yùn)行狀態(tài)平穩(wěn)時(shí)，適時(shí)恢復(fù)該政策。